Cómo seguir tus criptomonedas y acciones en un solo lugar

Para seguir tus criptomonedas y acciones en un solo lugar, haz una lista de todas las cuentas donde tienes inversiones, lleva cada una a un mismo gestor de cartera (por conexión, importación CSV o a mano) y valóralo todo en una sola moneda. Después comprueba que el total coincide con tus extractos y que las operaciones pasadas están dentro, para que la rentabilidad cubra todo tu historial y no solo desde el día en que empezaste.

Quien tiene ambas cosas suele acabar con la app del bróker para las acciones, uno o dos exchanges para las criptos, un monedero físico y una hoja de cálculo que nunca está del todo al día. Cada sitio muestra su parte. Esta guía explica cómo montar la imagen completa y mantenerla actualizada.

Por qué importa tener una sola vista

Una vista conjunta responde preguntas que ninguna app por separado puede responder:

• ¿Cuánto vale todo junto? El bróker muestra su cuenta; el exchange, sus saldos. Ninguno muestra el total.
• ¿Cuánto tengo en cripto y cuánto en acciones? La distribución solo tiene sentido si cuentas todas las cuentas.
• ¿Qué rentabilidad ha tenido de verdad mi cartera? Una cifra calculada en una sola app ignora las demás, y un saldo que sube porque has aportado dinero no es una ganancia.
• ¿Dónde estoy concentrado? Si tienes el mismo activo en tres sitios, solo una vista combinada muestra su peso real.

El portal de educación financiera de la SEC estadounidense describe la asignación de activos y la diversificación como decisiones sobre la cartera completa, algo difícil de valorar cuando está repartida entre varias apps.

Paso 1: haz una lista de todas las cuentas con inversiones

Haz inventario antes de abrir ninguna app. Apunta:

1. Cuentas de bróker o de valores: cuenta de valores del banco o del bróker, planes de pensiones, acciones de empresa.
2. Exchanges de criptomonedas: todos los que aún tengan saldo, incluidos los que casi no abres.
3. Monederos de autocustodia: físicos y de software, con las redes que usa cada uno (Ethereum, Base, Solana, Bitcoin, etc.).
4. Cualquier otra cosa que quieras en el total: liquidez para invertir, posiciones que llevas a mano.

Para cada cuenta, anota cómo puede leerse: ¿admite una conexión de solo lectura, permite exportar un CSV o tendrás que introducirla a mano? Esta lista es tu guion para los pasos siguientes.

Paso 2: elige cómo entra cada cuenta

Hay cuatro formas habituales de llevar una cuenta a un gestor de cartera. Cada una equilibra esfuerzo y actualización.

En Sonar, los monederos se conectan por dirección pública en más de 50 redes, entre ellas Ethereum y otras cadenas EVM, Solana, Bitcoin, XRP Ledger y Cardano. En los planes Starter, Standard y Premium, las cuentas de bróker y los exchanges de cripto se conectan a través de Plaid, en solo lectura y sin pegar nunca una clave API de exchange; las entidades disponibles dependen de la cobertura de Plaid en tu país. Lo demás entra por importación CSV o a mano, y cada columna de un archivo se puede asignar manualmente.

Si dudas de si una conexión es segura, lee primero ¿es seguro conectar tu bróker o exchange a una app?

Paso 3: trae el historial, no solo los saldos

Un gestor que solo conoce los saldos de hoy puede mostrar el valor actual, pero no cómo llegaste ahí. Para ver la rentabilidad en el tiempo necesita tus operaciones: compras, ventas, aportaciones, retiradas, transferencias, dividendos y comisiones.

• Las cuentas conectadas suelen traer operaciones y transferencias.
• Las exportaciones CSV de exchanges y brókeres a menudo incluyen todo el historial. Consulta cómo exportar tus operaciones a CSV.
• Las posiciones manuales pueden llevar un coste de adquisición aunque no metas cada compra.

Con las operaciones dentro, Sonar reconstruye el valor de tu cartera a partir de los precios de cierre diarios, así que el gráfico empieza cuando empezaste tú, no cuando te registraste.

Paso 4: asegúrate de que cada posición corresponde al activo correcto

Los tickers no son únicos. El mismo símbolo puede ser una acción en una bolsa, otra distinta en otra y un token en varias blockchains. Un buen gestor vincula cada posición a un activo por dirección de contrato o por cotización, en vez de adivinar por el símbolo.

Sonar lo hace así con cada posición que entra. Lo que no puede identificar se conserva y se marca como no reconocido, en lugar de descartarse o valorarse como otra cosa. Tras importar, busca las posiciones marcadas y revísalas antes de fiarte de los totales.

Paso 5: cuadra los totales con tus extractos

Antes de confiar en las cifras, haz una conciliación:

1. Compara el valor de cada cuenta en el gestor con el que muestra el exchange o el bróker, más o menos a la misma hora.
2. Si un total no cuadra, busca una cuenta olvidada, una posición no reconocida o una cantidad mal importada.
3. Decide cómo cuentas la liquidez: hay quien incluye el efectivo que queda en el bróker y quien no.

Las diferencias pequeñas son normales, porque los precios se mueven cada minuto y las fuentes se actualizan a ritmos distintos. Las grandes casi siempre indican que falta algo.

Paso 6: lee la imagen completa

Con todo dentro, las vistas útiles son:

• El patrimonio en el tiempo, con la variación en un día, una semana, un mes, un año o desde el inicio. Consulta cómo calcular tu patrimonio neto.
• Una rentabilidad que separa aportaciones y ganancias. Sonar muestra una rentabilidad ponderada por tiempo, la ganancia de mercado en euros (o en tu moneda) y el importe neto aportado. Consulta cómo calcular la rentabilidad de tu cartera.
• La distribución por activo y por cuenta, para ver concentraciones entre plataformas. Consulta cómo seguir la asignación de activos entre cripto y acciones.
• Las plusvalías latentes, que necesitan un coste por posición. Consulta qué es el coste de adquisición.

Puedes probar estas vistas con una cartera de ejemplo en la demo, sin crear cuenta.

Ejemplo: tres cuentas, un total

Ejemplo ilustrativo, no son datos reales.

Por separado, la app del exchange presenta las criptos como «tu cartera». En conjunto, las criptos son 9.300 € de 26.500 €, alrededor del 35 %. El ETH aparece en dos cuentas; sumado, puede pesar más que cualquier acción individual. Ninguna app lo muestra por sí sola.

Errores frecuentes

• Olvidar cuentas inactivas. Un saldo antiguo en un exchange o un plan de empresa cambia el total y la distribución.
• Contar el mismo dinero dos veces. Una transferencia del exchange a tu monedero es un movimiento, no una venta seguida de una compra. Comprueba que están los dos lados.
• Confundir aportaciones con ganancias. Si el saldo pasa de 10.000 € a 12.000 € porque has aportado 2.000 €, tu rentabilidad es cero.
• Fiarte de los tickers. Comprueba que los tokens con símbolos comunes apuntan al contrato correcto.
• Dar más acceso del necesario. Ningún gestor de cartera necesita una frase semilla, una clave privada ni una clave que pueda operar.

Preguntas frecuentes

¿Una sola app puede seguir criptos y acciones?

Sí, muchas pueden. La diferencia está en cómo se conectan las cuentas (direcciones, claves API, conexiones con brókeres, CSV) y en si incluyen el historial. Sonar cubre acciones, ETF, fondos, criptomonedas y tokens en una sola cartera, valorada en la moneda que elijas, euro o peso mexicano incluidos.

¿Tengo que conectar cuentas o puedo meterlo todo a mano?

Puedes hacer cualquiera de las dos cosas. La entrada manual y la importación CSV están en todos los planes, también en el gratuito. Las conexiones ahorran tiempo porque posiciones y operaciones se actualizan solas: cada día en Free y cada 6 horas en Starter, Standard y Premium. Los límites de cuentas conectadas están en la página de precios.

¿Basta con una hoja de cálculo?

Funciona si la mantienes al día con constancia. Lo difícil es el historial: reconstruir valores pasados, separar aportaciones de ganancias y mantener los precios al día exige un trabajo que un gestor de cartera hace solo.

¿Podrá el gestor mover mi dinero?

No debería poder. Los monederos se conectan por dirección pública, que solo permite leer. Las claves de exchange deben ser de solo lectura. Las conexiones con brókeres deben limitarse a datos de inversión. Sonar es de solo lectura por diseño; la página de seguridad explica lo que eso cubre.