Comment suivre ses cryptos et ses actions au même endroit

Pour suivre ses cryptos et ses actions au même endroit, il faut recenser chaque compte qui détient un placement, faire entrer chacun dans un même outil de suivi (connexion, import CSV ou saisie manuelle), puis tout valoriser dans une seule devise. Il reste ensuite à vérifier que le total correspond à vos relevés et que les transactions passées sont bien présentes, pour que la performance couvre tout votre historique et pas seulement le jour où vous avez commencé.

Quand on détient les deux, on finit souvent avec une appli de courtier pour le compte-titres ou le PEA, une ou deux plateformes crypto, un portefeuille matériel et un tableur jamais tout à fait à jour. Chacun montre sa part. Ce guide explique comment reconstituer l’ensemble et le garder à jour.

Pourquoi une vue unique change tout

Une vue consolidée répond à des questions qu’aucune appli isolée ne peut traiter :

• Combien vaut l’ensemble ? Le courtier montre son compte, la plateforme crypto ses soldes. Aucun ne montre le total.
• Quelle part est en crypto, quelle part en actions ? La répartition n’a de sens que si tous les comptes sont comptés.
• Comment mon portefeuille a-t-il vraiment performé ? Un rendement calculé dans une seule appli ignore les autres, et un solde qui monte parce que vous avez versé de l’argent n’est pas un gain.
• Où suis-je concentré ? Si vous détenez le même actif à trois endroits, seule une vue combinée montre son vrai poids.

Le site d’éducation financière de la SEC américaine présente l’allocation d’actifs et la diversification comme des décisions qui portent sur l’ensemble du portefeuille, difficile à juger quand il est éclaté entre plusieurs applis.

Étape 1 : listez tous les comptes qui détiennent un placement

Faites l’inventaire avant d’ouvrir la moindre appli. Notez :

1. Les comptes chez un courtier : compte-titres, PEA, plan d’épargne entreprise, épargne retraite.
2. Les plateformes crypto : toutes celles où il reste un solde, y compris celles où vous ne vous connectez presque plus.
3. Les portefeuilles en auto-garde : matériels et logiciels, avec les réseaux utilisés (Ethereum, Base, Solana, Bitcoin, etc.).
4. Tout ce que vous voulez dans le total : liquidités destinées à l’investissement, positions suivies à la main.

Pour chaque compte, indiquez comment il peut être lu : connexion en lecture seule, export CSV ou saisie manuelle. Cette liste devient votre fil conducteur pour la suite.

Étape 2 : choisissez comment chaque compte entre dans l’outil

Il existe quatre grandes façons de faire entrer un compte dans un outil de suivi. Chacune arbitre entre effort et fraîcheur des données.

Dans Sonar, les portefeuilles se connectent par adresse publique sur plus de 50 réseaux, dont Ethereum et les autres chaînes EVM, Solana, Bitcoin, XRP Ledger et Cardano. Avec les offres Starter, Standard et Premium, les comptes de courtage et les plateformes crypto se connectent via Plaid, en lecture seule, sans jamais coller de clé API de plateforme ; la liste des établissements disponibles dépend de la couverture de Plaid dans votre pays. Le reste passe par l’import CSV ou la saisie manuelle, et chaque colonne d’un export peut être associée à la main.

Si vous hésitez sur la sécurité d’une connexion, lisez d’abord est-il prudent de connecter son courtier ou sa plateforme à une appli.

Étape 3 : importez l’historique, pas seulement les soldes

Un outil qui ne connaît que les soldes du jour peut afficher la valeur actuelle, mais pas le chemin parcouru. Pour suivre la performance dans le temps, il lui faut vos transactions : achats, ventes, versements, retraits, transferts, dividendes et frais.

• Les comptes connectés apportent en général les ordres et les transferts.
• Les exports CSV des plateformes et courtiers contiennent souvent tout l’historique. Voir comment exporter ses transactions en CSV.
• Les positions manuelles peuvent porter un prix de revient même sans détailler chaque achat.

Avec les transactions, Sonar reconstitue la valeur de votre portefeuille à partir des cours de clôture quotidiens : le graphique commence quand vous avez commencé, pas le jour de votre inscription.

Étape 4 : vérifiez que chaque position correspond au bon actif

Un ticker n’est pas unique. Le même symbole peut désigner une action sur une place, une autre ailleurs, et un jeton sur plusieurs blockchains. Un bon outil rattache chaque position à un actif par adresse de contrat ou par cotation, sans deviner à partir du symbole.

Sonar procède ainsi pour chaque position entrante. Ce qu’il ne reconnaît pas est conservé et signalé comme non reconnu, au lieu d’être supprimé ou valorisé comme autre chose. Après un import, repérez les positions signalées et vérifiez-les avant de vous fier aux totaux.

Étape 5 : rapprochez les totaux de vos relevés

Avant de vous appuyer sur les chiffres, faites un rapprochement une fois :

1. Comparez la valeur de chaque compte dans l’outil avec celle affichée par la plateforme ou le courtier, à peu près au même moment.
2. Si un total ne colle pas, cherchez un compte oublié, une position non reconnue ou une quantité mal importée.
3. Décidez si vous comptez les liquidités : certains incluent les espèces laissées chez le courtier, d’autres non.

De petits écarts sont normaux, car les cours bougent à la minute et les sources ne se mettent pas à jour au même rythme. Un gros écart signale presque toujours un manque.

Étape 6 : lisez la vue d’ensemble

Une fois tout réuni, les vues utiles sont :

• Le patrimoine dans le temps, avec la variation sur un jour, une semaine, un mois, un an ou depuis le début. Voir comment calculer son patrimoine net.
• Une performance qui distingue versements et gains. Sonar affiche un rendement pondéré par le temps, le gain de marché en euros (ou dans votre devise) et le montant net versé. Voir comment calculer le rendement de son portefeuille.
• La répartition par actif et par compte, pour voir les concentrations d’une plateforme à l’autre. Voir suivre son allocation d’actifs entre cryptos et actions.
• Les plus-values latentes, qui exigent un prix de revient par position. Voir qu’est-ce que le prix de revient.

Vous pouvez essayer ces vues sur un portefeuille fictif dans la démo, sans créer de compte.

Exemple chiffré : trois comptes, un total

Exemple purement illustratif, pas des données réelles.

Prise isolément, l’appli crypto présente la crypto comme « votre portefeuille ». En consolidé, la crypto pèse 9 300 € sur 26 500 €, soit environ 35 %. L’ETH apparaît sur deux comptes : réuni, il peut peser plus que n’importe quelle action détenue en direct. Aucune appli seule ne le montre.

Erreurs fréquentes

• Oublier les comptes dormants. Un vieux solde sur une plateforme ou une épargne salariale change le total et la répartition.
• Compter deux fois le même argent. Un transfert de la plateforme vers votre portefeuille doit apparaître comme un déplacement, pas comme une vente suivie d’un achat. Vérifiez que les deux côtés sont présents.
• Prendre les versements pour des gains. Si le solde passe de 10 000 € à 12 000 € parce que vous avez versé 2 000 €, votre rendement est nul.
• Se fier aux tickers. Vérifiez que les jetons aux symboles courants pointent vers le bon contrat.
• Donner plus d’accès que nécessaire. Aucun outil de suivi n’a besoin d’une phrase de récupération, d’une clé privée ou d’une clé capable de trader.

FAQ

Une seule appli peut-elle suivre cryptos et actions ?

Oui, beaucoup le font. Ce qui change, c’est la manière de connecter les comptes (adresses, clés API, connexions courtier, CSV) et la présence ou non de l’historique. Sonar couvre actions, ETF, fonds, cryptos et jetons dans un même portefeuille, valorisé dans la devise de votre choix, euro compris.

Faut-il connecter ses comptes, ou peut-on tout saisir à la main ?

Les deux sont possibles. La saisie manuelle et l’import CSV sont inclus dans toutes les offres, y compris la gratuite. Les connexions font gagner du temps car positions et transactions se mettent à jour seules : chaque jour en Free, toutes les 6 heures en Starter, Standard et Premium. Les limites de comptes connectés figurent sur la page tarifs.

Un tableur suffit-il ?

Un tableur fonctionne si vous le tenez à jour avec rigueur. La difficulté, c’est l’historique : reconstituer les valeurs passées, séparer versements et gains, actualiser les cours demande un travail qu’un outil de suivi fait automatiquement.

L’outil pourra-t-il déplacer mon argent ?

Il ne devrait pas en être capable. Les portefeuilles se connectent par adresse publique, qui ne permet que la lecture. Les clés de plateforme doivent être en lecture seule. Les connexions courtier doivent se limiter aux données d’investissement. Sonar est en lecture seule par conception ; la page sécurité détaille ce que cela couvre.