코인과 주식을 한곳에서 관리하는 방법

코인과 주식을 한곳에서 관리하려면 투자 자산이 있는 계좌를 모두 적어 보고, 각 계좌를 하나의 포트폴리오 관리 앱으로 가져온 다음(연동, CSV 가져오기, 직접 입력 중 하나), 모든 것을 같은 통화로 평가하면 돼요. 그다음 합계가 각 회사의 잔고와 맞는지, 과거 거래도 들어왔는지 확인하세요. 그래야 수익률이 가입한 날부터가 아니라 투자를 시작한 날부터 계산돼요.

주식과 코인을 함께 가진 사람은 보통 증권사 앱, 거래소 한두 곳, 하드웨어 지갑, 그리고 늘 조금씩 밀려 있는 스프레드시트를 함께 쓰게 돼요. 각각은 자기 몫만 보여 줄 뿐이에요. 이 가이드에서는 전체 그림을 만들고 최신 상태로 유지하는 방법을 설명해요.

한 화면에서 보는 게 중요한 이유

통합된 화면은 앱 하나로는 답할 수 없는 질문에 답해 줘요.

• 전부 합치면 얼마인가요? 증권사는 자기 계좌만, 거래소는 자기 잔고만 보여 줘요. 합계를 보여 주는 곳은 없어요.
• 코인과 주식 비중은 어느 정도인가요? 자산 배분은 모든 계좌를 셀 때만 의미가 있어요.
• 내 포트폴리오는 실제로 얼마나 올랐나요? 한 앱의 수익률은 다른 계좌를 빼고 계산하고, 입금해서 늘어난 잔고는 수익이 아니에요.
• 어디에 쏠려 있나요? 같은 자산을 세 군데에 갖고 있다면, 합쳐 봐야 진짜 비중이 보여요.

미국 증권거래위원회(SEC)의 투자자 교육 사이트는 자산 배분과 분산 투자를 포트폴리오 전체에 대한 결정으로 설명해요. 포트폴리오가 여러 앱에 흩어져 있으면 이런 판단이 어려워져요.

1단계: 투자 자산이 있는 계좌를 모두 적기

앱을 열기 전에 먼저 목록을 만드세요. 이렇게 적어 보면 돼요.

1. 증권 계좌: 일반 위탁 계좌, ISA, 연금저축, IRP, 우리사주 등.
2. 코인 거래소: 잔고가 남아 있는 거래소 전부. 거의 들어가지 않는 곳도 포함해요.
3. 개인 지갑: 하드웨어 지갑과 소프트웨어 지갑, 그리고 각각 쓰는 네트워크(Ethereum, Base, Solana, Bitcoin 등).
4. 합계에 넣고 싶은 그 밖의 것: 투자용 현금, 직접 관리하는 포지션.

계좌마다 어떻게 읽어 올 수 있는지도 적어 두세요. 읽기 전용으로 연동할 수 있는지, CSV를 내려받을 수 있는지, 직접 입력해야 하는지요. 이 목록이 다음 단계의 체크리스트가 돼요.

2단계: 계좌마다 가져오는 방식 고르기

계좌를 관리 앱으로 가져오는 방법은 크게 네 가지예요. 방법마다 수고와 최신성 사이의 균형이 달라요.

Sonar에서는 지갑을 공개 주소로 연결하고, Ethereum 등 EVM 체인, Solana, Bitcoin, XRP Ledger, Cardano를 포함한 50개 이상의 네트워크를 지원해요. Starter, Standard, Premium 플랜에서는 증권 계좌와 암호화폐 거래소를 Plaid로 읽기 전용 연결할 수 있어서 거래소 API 키를 붙여 넣을 일이 없어요. 지원하는 금융기관은 사는 나라에서 Plaid가 얼마나 지원하는지에 따라 달라요. 국내 증권사나 거래소 계좌는 CSV 가져오기나 직접 입력으로 넣을 수 있고, CSV의 각 열은 직접 지정할 수도 있어요.

연동이 안전한지 걱정된다면 먼저 증권사나 거래소를 앱에 연결해도 안전할까요?를 읽어 보세요.

3단계: 잔고만이 아니라 거래 내역도 가져오기

오늘 잔고만 아는 앱은 현재 평가액은 보여 줄 수 있어도, 거기까지 어떻게 왔는지는 몰라요. 시간에 따른 수익률을 보려면 거래 내역이 필요해요. 매수, 매도, 입금, 출금, 이체, 배당, 수수료 같은 것들이요.

• 연동한 계좌는 보통 거래와 이체 내역을 함께 가져와요.
• CSV 내보내기에는 거래소와 증권사의 전체 내역이 들어 있는 경우가 많아요. 거래 내역을 CSV로 내보내는 방법을 참고하세요.
• 직접 입력한 포지션도 매수 기록을 다 넣지 않아도 평균 단가를 가질 수 있어요.

거래 내역이 있으면 Sonar는 매일의 종가로 포트폴리오 평가액을 다시 계산해요. 그래서 차트가 가입한 날이 아니라 투자를 시작한 날부터 시작돼요.

4단계: 각 포지션이 올바른 자산과 연결됐는지 확인하기

티커는 하나뿐인 이름이 아니에요. 같은 기호가 한 시장에서는 어떤 종목, 다른 시장에서는 다른 종목, 여러 블록체인에서는 토큰을 가리킬 수 있어요. 좋은 앱은 기호로 짐작하지 않고, 컨트랙트 주소나 상장 정보로 각 포지션을 자산과 연결해요.

Sonar는 들어오는 모든 포지션을 이렇게 맞춰 봐요. 맞추지 못한 것은 지우거나 다른 자산으로 평가하지 않고 "인식되지 않음"으로 표시해 남겨 둬요. 가져온 뒤에는 표시된 포지션을 확인하고 나서 합계를 믿으세요.

5단계: 합계를 각 회사 잔고와 맞춰 보기

숫자를 믿기 전에 한 번은 대조해 보세요.

1. 앱에 나온 계좌별 평가액을 거래소나 증권사에 나온 평가액과 비슷한 시각에 비교해요.
2. 합계가 맞지 않으면 빠진 계좌, 인식되지 않은 포지션, 잘못 들어온 수량을 찾아요.
3. 현금을 어떻게 셀지 정해요. 증권사 예수금을 넣는 사람도 있고, 빼는 사람도 있어요.

가격은 분 단위로 움직이고 데이터마다 업데이트 시점이 달라서 작은 차이는 자연스러워요. 큰 차이가 난다면 거의 항상 뭔가 빠진 거예요.

6단계: 전체 그림 읽기

모두 모이면 이런 화면이 쓸모 있어요.

• 순자산 추이. 하루, 일주일, 한 달, 1년, 전체 기간의 변화. 순자산 계산하는 방법을 참고하세요.
• 입금과 수익을 나눈 성과. Sonar는 시간가중수익률, 원화(또는 선택한 통화) 기준 시장 손익, 순입금액을 보여 줘요. 포트폴리오 수익률 계산하는 방법을 참고하세요.
• 자산별·계좌별 배분. 여러 플랫폼에 걸친 쏠림이 보여요. 코인과 주식의 자산 배분 관리하기를 참고하세요.
• 평가손익. 포지션마다 평균 단가가 필요해요. 평균 단가(취득가액)란?을 참고하세요.

이 화면들은 계정 없이 데모의 샘플 포트폴리오에서 써 볼 수 있어요.

예시: 계좌 세 개, 합계 하나

설명을 위한 가상의 예시이고, 실제 데이터가 아니에요.

거래소 앱만 보면 코인이 "내 포트폴리오"처럼 보여요. 합쳐 보면 코인은 39,750,000원 중 13,950,000원으로 약 35%예요. ETH는 두 계좌에 나뉘어 있어서, 합치면 어떤 개별 주식보다 클 수도 있어요. 어느 앱도 이걸 혼자서는 보여 주지 않아요.

자주 하는 실수

• 쓰지 않는 계좌를 잊어버리기. 오래된 거래소 잔고나 우리사주가 합계와 배분을 바꿔요.
• 같은 돈을 두 번 세기. 거래소에서 지갑으로 보낸 건 이동이지, 매도 후 매수가 아니에요. 양쪽이 모두 들어왔는지 확인하세요.
• 입금을 수익으로 착각하기. 200만 원을 넣어서 잔고가 1,000만 원에서 1,200만 원이 됐다면 수익률은 0이에요.
• 티커를 그대로 믿기. 흔한 기호의 토큰이 올바른 컨트랙트와 연결됐는지 확인하세요.
• 필요 이상으로 권한 주기. 포트폴리오 관리 앱에 시드 문구, 개인 키, 거래 가능한 키는 필요 없어요.

자주 묻는 질문

앱 하나로 코인과 주식을 함께 관리할 수 있나요?

네, 많은 앱이 할 수 있어요. 차이는 계좌를 어떻게 연결하는지(주소, API 키, 증권사 연동, CSV)와 거래 내역까지 가져오는지에 있어요. Sonar는 주식, ETF, 펀드, 코인, 토큰을 하나의 포트폴리오에서 다루고, 원화를 포함해 원하는 통화로 평가해요.

꼭 계좌를 연동해야 하나요? 직접 입력해도 되나요?

둘 다 돼요. 직접 입력과 CSV 가져오기는 무료 플랜을 포함한 모든 플랜에서 쓸 수 있어요. 연동하면 보유 자산과 거래가 자동으로 업데이트돼서 편해요. 업데이트 주기는 Free는 하루에 한 번, Starter, Standard, Premium는 6시간마다예요. 연동할 수 있는 계좌 수는 요금 페이지에서 확인하세요.

스프레드시트로는 부족한가요?

꾸준히 업데이트한다면 쓸 수 있어요. 어려운 건 과거 기록이에요. 지난 평가액을 다시 만들고, 입금과 수익을 나누고, 시세를 최신으로 유지하는 일을 관리 앱은 자동으로 해 줘요.

앱이 제 돈을 움직일 수 있나요?

그래서는 안 돼요. 지갑은 읽기만 가능한 공개 주소로 연결해요. 거래소 키는 읽기 전용이어야 해요. 증권사 연동은 투자 데이터로만 제한돼야 해요. Sonar는 설계부터 읽기 전용이고, 그 범위는 보안 페이지에서 설명해요.